テザー（USDT）利用時の本人確認（TKYC）の流れ

テザー（USDT）は、米ドルと連動するように設計された暗号資産であり、その安定性から暗号資産取引において広く利用されています。しかし、USDTの利用には、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正行為を防止するための本人確認（TKYC：Know Your Customer）が不可欠です。本稿では、USDT利用時のTKYCの流れについて、詳細に解説します。

1. TKYCの重要性

TKYCは、金融機関や暗号資産取引所が顧客の身元を確認し、不正な取引を防止するための手続きです。USDTのようなステーブルコインの場合、その性質上、不正な資金の流れを隠蔽するために利用されるリスクがあります。そのため、TKYCは、USDTの健全な利用を促進し、金融システムの安定性を維持するために非常に重要です。

TKYCを遵守することで、取引所は以下のメリットを得られます。

• 法的規制への準拠
• 不正取引のリスク軽減
• 信頼性の向上
• 国際的な金融機関との連携強化

また、利用者にとっても、TKYCを通過することで、より安全で信頼性の高い取引環境を利用できるようになります。

2. TKYCの実施主体

USDTのTKYCは、主に以下の主体によって実施されます。

• USDT発行体（テザー社）：USDTの発行元であるテザー社は、直接的なTKYCを実施する場合があります。特に、大量のUSDTの発行や特定の取引に関わる場合に、より厳格なTKYCを求めることがあります。
• 暗号資産取引所：USDTの取引を仲介する暗号資産取引所は、顧客に対してTKYCを実施する義務があります。取引所は、顧客の身元を確認し、不正な取引を防止するための措置を講じます。
• ウォレットプロバイダー：USDTを保管するウォレットを提供する事業者も、TKYCを実施する場合があります。特に、カスタディアルウォレット（取引所などが管理するウォレット）の場合、TKYCが必須となることが一般的です。

3. TKYCの流れ（暗号資産取引所の場合）

暗号資産取引所におけるUSDTのTKYCは、一般的に以下の流れで進められます。

3.1. アカウント登録

まず、暗号資産取引所のウェブサイトまたはアプリでアカウントを登録します。この際、氏名、住所、生年月日、メールアドレスなどの個人情報を入力する必要があります。

3.2. 身分証明書の提出

次に、本人確認書類を提出します。一般的に、以下のいずれかの書類が認められます。

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード

提出する書類は、鮮明な画像またはスキャンデータである必要があります。また、有効期限が切れていないか、偽造されていないかなどの確認が行われます。

3.3. 住所確認書類の提出

身分証明書に記載されている住所と現在の居住地が異なる場合、住所確認書類の提出が必要となる場合があります。住所確認書類としては、以下のものが認められることがあります。

• 公共料金の請求書（電気、ガス、水道など）
• 銀行の口座明細書
• 住民票

これらの書類は、発行日から一定期間内のものである必要があります。

3.4. 顔写真の撮影・提出

多くの取引所では、本人確認のために顔写真の撮影・提出を求められます。これは、身分証明書の写真と顔を照合し、なりすましを防ぐための措置です。顔写真は、指定された条件（明るさ、背景など）を満たす必要があります。

3.5. 追加情報の提供

取引所によっては、上記以外にも追加情報の提供を求める場合があります。例えば、職業、収入、取引目的などを尋ねられることがあります。これらの情報は、マネーロンダリングやテロ資金供与のリスクを評価するために利用されます。

3.6. TKYC審査

提出された書類や情報に基づいて、取引所がTKYC審査を行います。審査には、数時間から数日かかる場合があります。審査の結果、本人確認が完了すると、USDTの取引が可能になります。

4. TKYCのレベル

TKYCのレベルは、取引所のポリシーや規制によって異なります。一般的に、以下の3つのレベルに分類されます。

4.1. レベル1（簡易確認）

氏名、住所、生年月日などの基本的な個人情報と、メールアドレスの認証のみで構成されます。取引限度額が低く、基本的な取引のみが可能です。

4.2. レベル2（標準確認）

レベル1の情報に加えて、身分証明書の提出が必要です。取引限度額がレベル1よりも高く、より多くの取引が可能になります。

4.3. レベル3（詳細確認）

レベル2の情報に加えて、住所確認書類の提出や、追加情報の提供が必要となる場合があります。取引限度額が最も高く、すべての取引が可能になります。

5. TKYCにおける注意点

TKYCをスムーズに進めるためには、以下の点に注意する必要があります。

• 正確な情報を入力する：誤った情報や不正確な情報を入力すると、審査が遅れたり、審査に落ちたりする可能性があります。
• 鮮明な書類を提出する：鮮明でない書類や、有効期限が切れている書類は、審査に通りません。
• 指示に従って顔写真を撮影する：指定された条件を満たさない顔写真は、審査に通りません。
• 虚偽の情報を申告しない：虚偽の情報を申告すると、法的責任を問われる可能性があります。

6. TKYCの今後の動向

暗号資産市場の成長に伴い、TKYCの規制はますます厳格化される傾向にあります。特に、国際的な規制機関によるマネーロンダリング対策の強化は、TKYCに大きな影響を与えると考えられます。今後は、より高度な本人確認技術（生体認証、AIなど）の導入や、複数の取引所間での情報共有が進む可能性があります。

まとめ

USDTの利用におけるTKYCは、不正行為を防止し、安全な取引環境を維持するために不可欠な手続きです。TKYCの流れを理解し、正確な情報を提出することで、スムーズに本人確認を完了し、USDTの取引を楽しむことができます。今後、TKYCの規制はますます厳格化されると予想されるため、常に最新の情報を把握し、適切な対応を行うことが重要です。