暗号資産（仮想通貨）取引の際の本人確認（KYC）とは？
暗号資産（仮想通貨）取引は、その匿名性の高さから、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用のリスクが指摘されています。こうしたリスクを軽減し、健全な市場環境を構築するために、世界各国で金融機関や暗号資産交換業者に対して、顧客の本人確認（KYC：Know Your Customer）を行うことが義務付けられています。本稿では、暗号資産取引における本人確認の重要性、具体的な手続き、そして関連する法規制について詳細に解説します。
1. なぜ本人確認（KYC）が必要なのか？
暗号資産取引における本人確認は、以下の目的を達成するために不可欠です。
- マネーロンダリング対策： 犯罪によって得られた資金が、暗号資産として洗浄されるのを防ぎます。
- テロ資金供与対策： テロ活動への資金提供を阻止します。
- 不正アクセス対策： 口座の不正利用やなりすましを防ぎ、顧客の資産を保護します。
- 市場の透明性向上： 取引の透明性を高め、健全な市場環境を構築します。
- 国際的な規制遵守： FATF（金融活動作業部会）をはじめとする国際的な規制に対応します。
本人確認は、単に顧客の身元を確認するだけでなく、取引の透明性を高め、暗号資産市場全体の信頼性を向上させるための重要なプロセスです。
2. 本人確認（KYC）の手続きの流れ
暗号資産交換業者における本人確認の手続きは、一般的に以下の流れで進められます。
- アカウント登録： まず、暗号資産交換業者のウェブサイトまたはアプリでアカウントを登録します。
- 個人情報の入力： 氏名、住所、生年月日、国籍などの個人情報を入力します。
- 本人確認書類の提出： 運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの本人確認書類の画像をアップロードします。
- 住所確認書類の提出： 公共料金の請求書、住民票などの住所確認書類の画像をアップロードします。（場合によっては不要）
- 本人確認審査： 提出された書類に基づいて、暗号資産交換業者が本人確認審査を行います。
- 審査結果の通知： 審査結果がメールまたはアカウント上で通知されます。
審査には数日かかる場合があります。また、暗号資産交換業者によっては、ビデオ通話による本人確認を求める場合もあります。審査に合格すると、暗号資産の取引が可能になります。
3. 求められる本人確認書類の種類
暗号資産交換業者によって、求められる本人確認書類の種類は異なりますが、一般的には以下の書類が利用されます。
- 運転免許証： 日本国内で有効な運転免許証。
- パスポート： 有効期限内のパスポート。
- マイナンバーカード： マイナンバーカード（個人番号カード）。
- 健康保険証： 健康保険証（住所の記載があるもの）。
- 住民票： 発行日から6ヶ月以内の住民票。
- 公共料金の請求書： 電気、ガス、水道などの公共料金の請求書（発行日から3ヶ月以内）。
書類の提出にあたっては、鮮明な画像であること、個人情報が明確に読み取れることなどが求められます。また、偽造された書類や他人名義の書類を提出することは、法律で禁止されています。
4. 暗号資産取引における本人確認のレベル
本人確認のレベルは、暗号資産交換業者や取引量、取引の種類によって異なります。一般的に、以下の3つのレベルに分類されます。
- レベル1： 氏名、住所、生年月日などの基本的な個人情報を確認するレベル。少額の取引や、取引回数の少ない顧客に適用されます。
- レベル2： 上記に加えて、本人確認書類の提出を求めるレベル。取引量が多い顧客や、特定の暗号資産の取引を行う顧客に適用されます。
- レベル3： 上記に加えて、収入源や資産状況などの詳細な情報を確認するレベル。高額の取引を行う顧客や、リスクの高い顧客に適用されます。
暗号資産交換業者は、顧客のリスクに応じて、適切なレベルの本人確認を実施する必要があります。
5. 日本における暗号資産取引に関する法規制
日本における暗号資産取引に関する法規制は、主に以下の法律によって定められています。
- 資金決済に関する法律： 暗号資産交換業者の登録や監督に関する規定を定めています。
- 犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）： マネーロンダリングやテロ資金供与を防止するための措置を定めています。
- 金融商品取引法： 一部の暗号資産は金融商品として扱われ、金融商品取引法の規制対象となります。
これらの法律に基づき、暗号資産交換業者は、顧客の本人確認を徹底し、不正利用を防止するための措置を講じる義務があります。また、金融庁は、暗号資産交換業者に対して、定期的な監査を実施し、法令遵守状況を確認しています。
6. 本人確認（KYC）に関する注意点
暗号資産取引における本人確認を行う際には、以下の点に注意する必要があります。
- 個人情報の保護： 提出した個人情報は、暗号資産交換業者によって厳重に管理される必要があります。
- フィッシング詐欺： 暗号資産交換業者を装ったフィッシング詐欺に注意し、不審なメールやウェブサイトにはアクセスしないようにしましょう。
- 情報漏洩のリスク： インターネット環境によっては、個人情報が漏洩するリスクがあります。安全な環境で本人確認の手続きを行いましょう。
- 複数の暗号資産交換業者： 複数の暗号資産交換業者を利用する場合、それぞれで本人確認の手続きが必要となる場合があります。
本人確認の手続きを行う前に、暗号資産交換業者のプライバシーポリシーをよく確認し、個人情報の取り扱いについて理解しておくことが重要です。
7. 今後の本人確認（KYC）の動向
暗号資産市場の成長に伴い、本人確認の規制はますます厳格化される傾向にあります。今後は、以下のような動向が予想されます。
- より高度な本人確認技術の導入： 生体認証やAIを活用した、より高度な本人確認技術の導入が進むと考えられます。
- 国際的な連携強化： 各国間の情報共有や連携を強化し、国境を越えた不正利用を防止するための取り組みが進むと考えられます。
- 規制の標準化： 各国で異なる本人確認の規制を標準化し、国際的な整合性を高めるための動きが進むと考えられます。
暗号資産市場の健全な発展のためには、本人確認の規制を遵守し、透明性の高い取引環境を構築することが不可欠です。
まとめ
暗号資産取引における本人確認（KYC）は、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用を防止し、健全な市場環境を構築するために不可欠なプロセスです。本人確認の手続きは、暗号資産交換業者によって異なりますが、一般的には個人情報の入力、本人確認書類の提出、住所確認書類の提出などを行います。日本においては、資金決済に関する法律や犯罪収益移転防止法などの法規制に基づき、暗号資産交換業者は本人確認を徹底する義務があります。今後、本人確認の規制はますます厳格化される傾向にあり、より高度な技術の導入や国際的な連携強化が進むと考えられます。暗号資産取引を行う際には、本人確認の重要性を理解し、適切な手続きを行うようにしましょう。
