暗号資産（仮想通貨）交換に必要な本人確認（KYC）の仕組み

暗号資産（仮想通貨）市場は、その匿名性とグローバルな性質から、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用のリスクを孕んでいます。こうしたリスクを軽減し、健全な市場環境を維持するために、暗号資産交換業者（取引所）は、顧客に対して本人確認（KYC：Know Your Customer）を実施することが義務付けられています。本稿では、暗号資産交換に必要な本人確認の仕組みについて、その目的、具体的な手順、法的根拠、そして今後の展望について詳細に解説します。

1. 本人確認（KYC）の目的

本人確認の主な目的は以下の通りです。

• マネーロンダリング対策： 犯罪によって得られた資金が、暗号資産を通じて洗浄されることを防ぎます。
• テロ資金供与対策： テロ活動への資金提供を阻止します。
• 詐欺・不正アクセス対策： 顧客のアカウントを保護し、詐欺や不正アクセスによる被害を防止します。
• 市場の健全性維持： 透明性の高い取引環境を構築し、市場の信頼性を高めます。
• 法的遵守： 各国の金融規制や法律を遵守します。

これらの目的を達成するために、暗号資産交換業者は、顧客の身元を正確に把握し、その情報に基づいてリスク評価を行う必要があります。

2. 本人確認（KYC）の手順

暗号資産交換業者における本人確認の手順は、一般的に以下の段階を経て行われます。

2.1. 登録段階

新規登録時に、以下の情報を提供する必要があります。

• 氏名： 正式な氏名を正確に入力します。
• 生年月日： 正確な生年月日を入力します。
• 住所： 現住所を正確に入力します。
• 連絡先： 電話番号、メールアドレスを入力します。
• 国籍： 国籍を選択します。

これらの情報は、本人確認の最初のステップとして利用されます。

2.2. 身分証明書の提出

登録後、以下のいずれかの身分証明書を提出する必要があります。

• 運転免許証： 有効期限内の運転免許証の表裏両面の写真。
• パスポート： 有効期限内のパスポートの顔写真ページと住所記載ページの写真。
• マイナンバーカード： マイナンバーカードの両面写真。
• 住民基本台帳カード： 住民基本台帳カードの両面写真（一部の取引所では利用不可）。
• 健康保険証： 健康保険証の表裏両面の写真（一部の取引所では利用不可）。

提出された身分証明書は、画像認識技術や専門家による目視確認によって、その真正性が検証されます。

2.3. 住所確認

住所の確認は、以下のいずれかの方法で行われます。

• 公共料金の請求書： 電気、ガス、水道などの公共料金の請求書（発行から3ヶ月以内のもの）。
• 住民票： 発行から6ヶ月以内の住民票。
• 銀行口座の明細書： 銀行口座の明細書（発行から3ヶ月以内のもの）。

これらの書類は、登録された住所と一致することを確認するために利用されます。

2.4. 追加確認

取引額や取引頻度に応じて、追加の確認が行われる場合があります。

• 資金源の確認： 暗号資産の購入資金の出所を確認します。
• 取引目的の確認： 暗号資産の取引目的を確認します。
• 政治的に露出の高い人物（PEP）の確認： 政治家やその家族など、不正利用のリスクが高い人物であるかを確認します。

これらの追加確認は、より高度なリスク評価を行うために実施されます。

3. 法的根拠

暗号資産交換業者における本人確認の義務は、各国の金融規制や法律によって定められています。例えば、日本では、

• 金融商品取引法： 暗号資産交換業者は、金融商品取引法に基づいて登録を受け、適切な顧客管理を行うことが義務付けられています。
• 犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）： 暗号資産交換業者は、犯罪収益移転防止法に基づいて、顧客の本人確認を行い、疑わしい取引を当局に報告することが義務付けられています。

これらの法律を遵守するために、暗号資産交換業者は、本人確認の仕組みを構築し、運用する必要があります。

4. 本人確認（KYC）の課題と今後の展望

本人確認の仕組みは、不正利用のリスクを軽減する上で不可欠ですが、いくつかの課題も存在します。

• プライバシーの問題： 個人情報の収集と管理には、プライバシー保護の観点から慎重な配慮が必要です。
• 手続きの煩雑さ： 本人確認の手続きが煩雑であるため、顧客の利便性を損なう可能性があります。
• 偽造身分証明書のリスク： 偽造された身分証明書による不正登録のリスクが存在します。

これらの課題を解決するために、以下の技術や取り組みが期待されています。

• 生体認証技術： 指紋認証、顔認証などの生体認証技術を活用することで、より安全かつ迅速な本人確認が可能になります。
• 分散型ID（DID）： ブロックチェーン技術を活用した分散型ID（DID）は、自己主権的なアイデンティティ管理を可能にし、プライバシー保護を強化します。
• eKYC： 電子的な本人確認（eKYC）は、手続きの効率化と顧客の利便性向上に貢献します。
• AIを活用した不正検知： AIを活用することで、不正な取引や偽造身分証明書をより効率的に検知できます。

これらの技術や取り組みを通じて、本人確認の仕組みは、より安全で効率的、かつプライバシーに配慮したものへと進化していくことが期待されます。

5. まとめ

暗号資産交換に必要な本人確認（KYC）は、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用のリスクを軽減し、健全な市場環境を維持するために不可欠な仕組みです。本人確認の手順は、登録、身分証明書の提出、住所確認、追加確認といった段階を経て行われ、各国の金融規制や法律に基づいて義務付けられています。今後は、生体認証技術、分散型ID（DID）、eKYC、AIを活用した不正検知などの技術や取り組みを通じて、本人確認の仕組みは、より安全で効率的、かつプライバシーに配慮したものへと進化していくことが期待されます。暗号資産市場の健全な発展のためには、本人確認の仕組みの継続的な改善と、利用者による理解と協力が不可欠です。