暗号資産（仮想通貨）取引とマネーロンダリング対策の現状

はじめに

暗号資産（仮想通貨）は、その匿名性や国境を越えた取引の容易さから、犯罪収益の隠蔽や資金洗浄（マネーロンダリング）に利用されるリスクが指摘されています。本稿では、暗号資産取引におけるマネーロンダリングの現状と、それに対する対策について、法的枠組み、技術的対策、国際的な連携の観点から詳細に解説します。

暗号資産取引におけるマネーロンダリングの手口

マネーロンダリングは、犯罪によって得た資金の出所を隠蔽し、正当な資金に見せかける行為です。暗号資産取引においては、以下のような手口が用いられています。

• ミキシングサービス（Tumbler）の利用: 複数のユーザーの暗号資産を混ぜ合わせることで、資金の流れを追跡困難にするサービスです。
• プライバシーコインの利用: 取引履歴を隠蔽する機能を備えた暗号資産（例：Monero, Zcash）を利用することで、資金の出所を特定しにくくします。
• 分散型取引所（DEX）の利用: 中央管理者が存在しない取引所を利用することで、本人確認手続きを回避し、匿名性を高めます。
• レイヤー2ソリューションの利用: ブロックチェーンのスケーラビリティ問題を解決するための技術（例：Lightning Network）を利用し、取引履歴を複雑化します。
• 海外取引所の利用: 規制の緩い海外の暗号資産取引所を利用することで、本人確認手続きを回避したり、資金洗浄を容易にしたりします。
• ラッキング: 少額の暗号資産を複数の取引所に分散し、徐々に換金することで、資金の出所を隠蔽します。

これらの手口は単独で使用されるだけでなく、組み合わせて使用されることもあります。また、新たな技術の登場や規制の変化に応じて、手口も巧妙化しています。

マネーロンダリング対策に関する法的枠組み

暗号資産取引におけるマネーロンダリング対策は、各国で法整備が進められています。日本においては、以下の法律が関連しています。

• 犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）: 金融機関等に対して、顧客の本人確認（KYC）、疑わしい取引の届出（STR）、マネーロンダリング対策体制の構築などを義務付けています。
• 資金決済に関する法律: 暗号資産交換業者を登録制とし、顧客の保護やマネーロンダリング対策を強化しています。
• 金融商品取引法: 暗号資産が金融商品に該当する場合、金融商品取引法の規制対象となります。

これらの法律に基づき、暗号資産交換業者には、以下の義務が課されています。

• 本人確認（KYC）: 顧客の身分証明書や住所確認書類を収集し、本人確認を行います。
• 疑わしい取引の届出（STR）: マネーロンダリングの疑いがある取引を金融情報交換機関に届け出ます。
• マネーロンダリング対策体制の構築: マネーロンダリング対策に関する規程を整備し、従業員への研修を実施します。
• 取引記録の保存: 取引記録を一定期間保存し、当局の調査に協力します。

技術的対策

法的枠組みに加えて、技術的な対策もマネーロンダリング対策において重要です。

• 分析ツールの導入: ブロックチェーン分析ツールを利用することで、資金の流れを追跡し、マネーロンダリングの疑いがある取引を特定します。
• リスクベースアプローチ: 顧客のリスクレベルに応じて、本人確認の程度や取引監視の頻度を調整します。
• トランザクションモニタリング: 取引データをリアルタイムで監視し、異常なパターンや疑わしい取引を検知します。
• ウォレットリスクスコアリング: ウォレットのアドレスの過去の取引履歴や関連性を分析し、リスクスコアを付与します。
• AI/機械学習の活用: AI/機械学習を活用することで、複雑なマネーロンダリングの手口を検知し、誤検知を減らします。

これらの技術的対策は、暗号資産交換業者だけでなく、ブロックチェーン分析サービスを提供する企業や、セキュリティベンダーなどによって開発・提供されています。

国際的な連携

暗号資産取引は国境を越えて行われるため、マネーロンダリング対策においては国際的な連携が不可欠です。

• 金融活動作業部会（FATF）: マネーロンダリング対策に関する国際的な基準を策定し、各国に遵守を促しています。FATFは、暗号資産に関する勧告を公表し、各国に対して規制の強化を求めています。
• 国際的な情報交換: 各国の金融情報交換機関が連携し、マネーロンダリングに関する情報を交換します。
• 共同調査: 複数の国が連携し、マネーロンダリング事件の共同調査を行います。
• 規制調和: 各国がマネーロンダリング対策に関する規制を調和させることで、規制の抜け穴をなくし、効果的な対策を講じます。

国際的な連携は、暗号資産取引におけるマネーロンダリング対策を強化するために、ますます重要になっています。

課題と今後の展望

暗号資産取引におけるマネーロンダリング対策は、依然として多くの課題を抱えています。

• 匿名性の高い暗号資産の存在: プライバシーコインなど、匿名性の高い暗号資産は、マネーロンダリングに利用されるリスクが高いです。
• 分散型取引所（DEX）の規制の難しさ: 中央管理者が存在しないDEXは、規制が難しく、マネーロンダリング対策が遅れています。
• 技術の進化: 新たな技術の登場により、マネーロンダリングの手口が巧妙化しています。
• 規制の不均衡: 各国間の規制のレベルに差があり、規制の抜け穴が生じています。

これらの課題を克服するためには、以下の取り組みが必要です。

• プライバシーコインに対する規制の強化: プライバシーコインの利用を制限したり、取引所での取り扱いを禁止したりするなどの規制が必要です。
• 分散型取引所（DEX）に対する規制の検討: DEXに対する規制の枠組みを検討し、マネーロンダリング対策を強化する必要があります。
• 技術開発の促進: マネーロンダリング対策に役立つ技術の開発を促進する必要があります。
• 国際的な規制調和: 各国がマネーロンダリング対策に関する規制を調和させる必要があります。

暗号資産取引は、今後も成長していくことが予想されます。マネーロンダリング対策を強化し、健全な市場環境を維持することが重要です。

まとめ

暗号資産取引におけるマネーロンダリング対策は、法的枠組み、技術的対策、国際的な連携の3つの側面から取り組む必要があります。現状では、匿名性の高い暗号資産の存在や分散型取引所の規制の難しさなど、多くの課題が残されています。これらの課題を克服するためには、プライバシーコインに対する規制の強化、分散型取引所に対する規制の検討、技術開発の促進、国際的な規制調和などの取り組みが必要です。暗号資産取引の健全な発展のため、関係機関が連携し、効果的なマネーロンダリング対策を講じていくことが求められます。