暗号資産（仮想通貨）交換所で本人確認はなぜ必要？

暗号資産（仮想通貨）交換所を利用する際に、本人確認は不可欠な手続きです。これは単なる形式的なものではなく、様々な法的根拠とセキュリティ上の理由に基づいています。本稿では、暗号資産交換所における本人確認の必要性について、その背景、具体的な手続き、そして今後の展望について詳細に解説します。

1. 本人確認の法的根拠

暗号資産は、その匿名性の高さから、マネーロンダリングやテロ資金供与といった犯罪に利用されるリスクが指摘されてきました。そのため、各国政府は、暗号資産交換所に対して、犯罪収益移転防止法（AML）や金融制裁関連法などの規制を導入し、不正な資金の流れを遮断するための措置を義務付けています。

1.1 犯罪収益移転防止法（AML）

犯罪収益移転防止法は、犯罪によって得られた資金が金融システムに流入することを防ぐことを目的としています。暗号資産交換所は、金融機関と同様に、AMLの対象となり、顧客の本人確認、取引の監視、疑わしい取引の報告などの義務を負っています。本人確認は、顧客が犯罪者でないこと、そして犯罪収益に関与していないことを確認するための最初のステップとなります。

1.2 金融制裁関連法

金融制裁関連法は、国際的なテロや大量破壊兵器の拡散に関与する個人や団体に対して、資産凍結などの制裁措置を科すことを目的としています。暗号資産交換所は、金融制裁対象者との取引を禁止されており、本人確認を通じて、制裁対象者との取引を防止する必要があります。

1.3 日本における法的整備

日本では、2017年に「資金決済に関する法律」が改正され、暗号資産交換所が登録制となることで、AML・CFT（テロ資金対策）に関する規制が強化されました。金融庁は、暗号資産交換所に対して、厳格な本人確認手続きの実施を求めており、違反した場合には、業務改善命令や登録取り消しなどの処分が科される可能性があります。

2. 本人確認の具体的な手続き

暗号資産交換所における本人確認の手続きは、一般的に以下のステップで構成されています。

2.1 提出書類

本人確認には、通常、以下の書類の提出が必要です。

• 運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの本人確認書類
• 住民票、公共料金の請求書などの住所確認書類

これらの書類は、原本またはコピーで提出する必要があり、交換所によっては、スマートフォンによる撮影やアップロードが可能な場合もあります。

2.2 確認事項

提出された書類に基づいて、交換所は以下の事項を確認します。

• 氏名、住所、生年月日などの個人情報が一致しているか
• 本人確認書類が有効であるか
• 犯罪者データベースや制裁対象者リストに該当しないか

2.3 追加確認

場合によっては、交換所から追加の確認書類や情報の提出を求められることがあります。これは、本人確認が不十分である場合や、疑わしい取引の兆候がある場合に実施されます。

3. 本人確認のセキュリティ上の理由

本人確認は、法的根拠だけでなく、セキュリティ上の理由からも重要です。本人確認を行うことで、不正アクセスやアカウントの乗っ取りなどのリスクを軽減することができます。

3.1 アカウントの保護

本人確認を行うことで、アカウントの所有者を特定し、不正な第三者によるアクセスを防止することができます。また、万が一アカウントが乗っ取られた場合でも、本人確認情報に基づいて、アカウントの復旧手続きを行うことができます。

3.2 不正送金の防止

本人確認を行うことで、不正な送金を防止することができます。例えば、盗まれた暗号資産を交換所に送金したり、詐欺的な取引を行ったりすることを防ぐことができます。

3.3 リスクベースアプローチ

近年、暗号資産交換所では、リスクベースアプローチに基づいた本人確認を実施するケースが増えています。リスクベースアプローチとは、顧客のリスクレベルに応じて、本人確認の手続きを調整するものです。例えば、取引額が少ない顧客や、信頼性の高い顧客に対しては、簡素化された本人確認手続きを実施し、取引額が多い顧客や、リスクの高い顧客に対しては、より厳格な本人確認手続きを実施します。

4. 今後の展望

暗号資産市場は、今後も成長を続けると予想されます。それに伴い、暗号資産交換所における本人確認の重要性もますます高まっていくでしょう。今後は、より効率的で、かつセキュリティの高い本人確認技術の開発が求められます。

4.1 生体認証の活用

生体認証（指紋認証、顔認証など）は、従来のパスワード認証よりも安全性が高く、本人確認の手続きを簡素化することができます。今後は、暗号資産交換所においても、生体認証の活用が進むと予想されます。

4.2 分散型ID（DID）の導入

分散型ID（DID）は、中央集権的な管理者を必要としない、自己主権型のIDです。DIDを導入することで、個人は自身のIDを管理し、暗号資産交換所との間で、安全かつプライバシーに配慮した本人確認を行うことができます。

4.3 AIを活用した本人確認

AI（人工知能）を活用することで、本人確認書類の偽造検知や、疑わしい取引の早期発見が可能になります。今後は、AIを活用した本人確認技術が、暗号資産交換所のセキュリティ強化に貢献すると期待されます。

5. まとめ

暗号資産交換所における本人確認は、法的根拠とセキュリティ上の理由から不可欠な手続きです。本人確認を通じて、マネーロンダリングやテロ資金供与といった犯罪を防止し、不正アクセスやアカウントの乗っ取りなどのリスクを軽減することができます。今後は、より効率的で、かつセキュリティの高い本人確認技術の開発が進み、暗号資産市場の健全な発展に貢献することが期待されます。利用者にとっても、本人確認は自身の資産を守るための重要なステップであることを理解し、積極的に協力することが求められます。