暗号資産 (仮想通貨)のアンチマネーロンダリング対策とは？

暗号資産（仮想通貨）は、その匿名性や国境を越えた取引の容易さから、犯罪収益の隠蔽や資金洗浄（マネーロンダリング）に利用されるリスクが指摘されています。そのため、各国政府や金融機関は、暗号資産に関するアンチマネーロンダリング（AML）対策を強化しています。本稿では、暗号資産のマネーロンダリングのリスク、AML対策の現状、そして今後の展望について詳細に解説します。

1. 暗号資産とマネーロンダリングのリスク

マネーロンダリングとは、犯罪によって得た資金の出所を隠蔽し、合法的な資金に見せかける行為です。暗号資産は、以下の特徴からマネーロンダリングに利用されやすいと考えられています。

• 匿名性： 多くの暗号資産取引は、個人情報を必要とせず、匿名で行うことができます。これにより、犯罪者は資金の出所を隠蔽しやすくなります。
• 国境を越えた取引の容易さ： 暗号資産は、国境を越えた取引が容易に行えます。これにより、犯罪者は資金を海外に移動させ、追跡を困難にすることができます。
• 取引の迅速性： 暗号資産の取引は、銀行振込などに比べて迅速に行われます。これにより、犯罪者は資金を迅速に移動させることができます。
• 分散型台帳技術： ブロックチェーンなどの分散型台帳技術は、取引履歴を改ざんすることが困難ですが、完全に匿名化されているわけではありません。しかし、プライバシー保護を目的とした暗号資産も存在し、追跡をさらに困難にする可能性があります。

マネーロンダリングは、テロ資金供与、薬物取引、詐欺などの犯罪を助長するだけでなく、金融システムの安定を脅かす可能性もあります。そのため、暗号資産に関するマネーロンダリング対策は、国際社会全体にとって重要な課題となっています。

2. 暗号資産のAML対策の現状

暗号資産のAML対策は、主に以下の3つの段階で構成されています。

2.1. 顧客確認（KYC）

顧客確認（Know Your Customer: KYC）とは、暗号資産取引所などが、顧客の身元を確認する手続きです。KYCは、マネーロンダリングやテロ資金供与のリスクを軽減するために不可欠な対策です。具体的には、以下の情報が収集されます。

• 氏名、住所、生年月日
• 身分証明書（運転免許証、パスポートなど）
• 取引目的
• 資金源

KYCは、暗号資産取引所だけでなく、暗号資産を発行する企業（ICO）や、暗号資産を保管するカストディアンなどにも義務付けられています。

2.2. 取引モニタリング

取引モニタリングとは、暗号資産取引所などが、顧客の取引を監視し、疑わしい取引を検知する手続きです。取引モニタリングは、マネーロンダリングやテロ資金供与のリスクを早期に発見するために重要です。具体的には、以下の指標が用いられます。

• 異常な取引金額
• 頻繁な取引
• 特定の暗号資産への集中
• リスクの高い国との取引

疑わしい取引が検知された場合、暗号資産取引所などは、当局に報告する義務があります。

2.3. 疑わしい取引の報告（STR）

疑わしい取引の報告（Suspicious Transaction Report: STR）とは、暗号資産取引所などが、マネーロンダリングやテロ資金供与の疑いがある取引を当局に報告する手続きです。STRは、当局が犯罪捜査を行う上で重要な情報源となります。STRの報告義務は、各国で定められており、報告内容や報告期限などが異なります。

3. 各国のAML規制

暗号資産に関するAML規制は、各国で異なる状況にあります。以下に、主要な国のAML規制の概要を示します。

• 米国： 米国財務省金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）は、暗号資産取引所をマネーサービス事業者（MSB）として登録することを義務付けています。MSBは、KYC、取引モニタリング、STRの報告などの義務を負います。
• 欧州連合（EU）： EUは、暗号資産市場に関する規制（MiCA）を導入しました。MiCAは、暗号資産取引所に対して、KYC、取引モニタリング、STRの報告などの義務を課しています。
• 日本： 日本は、資金決済に関する法律を改正し、暗号資産取引所を登録制としました。登録された暗号資産取引所は、KYC、取引モニタリング、STRの報告などの義務を負います。
• 中国： 中国は、暗号資産取引を禁止しています。そのため、暗号資産に関するAML規制は、主に海外の暗号資産取引所に対する規制となっています。

4. 暗号資産AML対策の課題と今後の展望

暗号資産のAML対策は、まだ発展途上にあり、多くの課題が存在します。主な課題としては、以下の点が挙げられます。

• 匿名性の高い暗号資産： プライバシー保護を目的とした暗号資産は、追跡が困難であり、マネーロンダリングに利用されるリスクがあります。
• 分散型取引所（DEX）： DEXは、中央管理者が存在しないため、KYCや取引モニタリングが困難です。
• 規制の不統一： 各国のAML規制が異なるため、国際的な連携が困難です。
• 技術的な課題： ブロックチェーン分析などの技術は、まだ発展途上にあり、精度が十分ではありません。

今後の展望としては、以下の点が期待されます。

• 規制の調和： 国際的な連携を強化し、AML規制の調和を図ることが重要です。
• 技術の発展： ブロックチェーン分析などの技術を高度化し、マネーロンダリングの検知精度を向上させることが必要です。
• 規制技術（RegTech）の活用： AMLコンプライアンスを支援するRegTechの活用が期待されます。
• 国際的な情報共有： 各国当局が、マネーロンダリングに関する情報を共有し、連携を強化することが重要です。

5. まとめ

暗号資産は、その匿名性や国境を越えた取引の容易さから、マネーロンダリングに利用されるリスクがあります。そのため、各国政府や金融機関は、暗号資産に関するAML対策を強化しています。AML対策は、KYC、取引モニタリング、STRの報告などの段階で構成されており、各国の規制状況も異なります。今後のAML対策においては、規制の調和、技術の発展、RegTechの活用、国際的な情報共有などが重要となります。暗号資産市場の健全な発展のためには、効果的なAML対策を講じることが不可欠です。