暗号資産 (仮想通貨)取引に必要な本人確認書類とは？
暗号資産（仮想通貨）取引は、その匿名性の高さから、マネーロンダリングやテロ資金供与などの犯罪に利用されるリスクが指摘されています。そのため、各国政府および金融機関は、暗号資産取引における不正利用を防止するため、厳格な本人確認（KYC: Know Your Customer）を義務付けています。本稿では、暗号資産取引に必要な本人確認書類について、詳細に解説します。
1. 本人確認の目的と法的根拠
暗号資産取引における本人確認は、以下の目的で行われます。
- 犯罪収益の隠蔽防止: 暗号資産を利用した犯罪収益の隠蔽を防止し、健全な金融システムを維持するため。
- テロ資金供与の防止: テロ組織への資金供給を遮断し、国際的な安全保障に貢献するため。
- 取引の透明性確保: 取引の透明性を高め、不正な取引を監視するため。
- 投資家保護: 投資家を詐欺や不正行為から保護するため。
日本においては、金融庁が「資金決済に関する法律」に基づき、暗号資産交換業者に対して本人確認義務を課しています。具体的には、同法第6条の3において、暗号資産交換業者は、顧客の本人確認を行うとともに、顧客が犯罪組織に属していないか、または犯罪行為に関与していないかを確認することが義務付けられています。
2. 暗号資産取引で求められる本人確認の種類
暗号資産取引を行うためには、以下の2種類の本人確認が必要となるのが一般的です。
2.1. 住所確認
住所確認は、取引者の居住地を特定し、本人確認書類の信頼性を高めるために行われます。以下の書類が利用可能です。
- 公共料金の領収書: 電気、ガス、水道などの公共料金の領収書（発行から6ヶ月以内）。
- 住民税の納税証明書: 住民税の納税証明書（発行から6ヶ月以内）。
- 固定資産税の納税証明書: 固定資産税の納税証明書（発行から6ヶ月以内）。
- 印鑑登録証明書: 印鑑登録証明書（発行から6ヶ月以内）。
- 運転免許証: 運転免許証（住所が記載されているもの）。
- 健康保険証: 健康保険証（住所が記載されているもの）。
- パスポート: パスポート（住所が記載されているもの）。
これらの書類は、取引者の氏名、住所、発行日が明確に記載されている必要があります。また、書類の原本または原本と同一と認められるコピー（スキャンデータなど）が求められます。
2.2. 身分証明
身分証明は、取引者の本人性を確認するために行われます。以下の書類が利用可能です。
- 運転免許証: 運転免許証。
- パスポート: パスポート。
- マイナンバーカード: マイナンバーカード（通知カードは不可）。
- 健康保険証: 健康保険証（顔写真付きのもの）。
- 個人番号カード: 個人番号カード。
- 在留カード: 在留カード（日本に在住する外国人のみ）。
これらの書類は、有効期限内であり、氏名、生年月日、顔写真が明確に記載されている必要があります。また、書類の原本または原本と同一と認められるコピー（スキャンデータなど）が求められます。
3. 本人確認書類の提出方法
暗号資産交換業者によって、本人確認書類の提出方法は異なります。一般的には、以下のいずれかの方法で提出します。
- オンライン提出: 暗号資産交換業者のウェブサイトまたはアプリを通じて、書類の画像をアップロードする方法。
- 郵送提出: 暗号資産交換業者が指定する住所に、書類のコピーを郵送する方法。
- 窓口提出: 暗号資産交換業者の実店舗に、書類の原本またはコピーを直接提出する方法。
オンライン提出の場合、鮮明な画像を提供することが重要です。また、郵送提出の場合、書類が折れ曲がったり、破損したりしないように注意が必要です。いずれの方法でも、暗号資産交換業者の指示に従って、正確に書類を提出することが重要です。
4. 本人確認が通らない場合
本人確認書類の不備や、情報との不一致などにより、本人確認が通らない場合があります。その場合、暗号資産交換業者から連絡があり、追加の書類の提出や情報の修正を求められることがあります。本人確認が通らない場合は、以下の点を確認してください。
- 書類の有効期限: 提出した書類の有効期限が切れていないか。
- 書類の記載内容: 提出した書類の記載内容と、登録情報が一致しているか。
- 書類の鮮明さ: 提出した書類の画像が鮮明であるか。
- 書類の種類: 提出した書類が、暗号資産交換業者が指定する種類であるか。
これらの点を確認し、必要に応じて修正や再提出を行ってください。それでも本人確認が通らない場合は、暗号資産交換業者のサポートセンターに問い合わせて、指示を仰ぐようにしましょう。
5. その他注意点
- 偽造書類の提出は厳禁: 偽造書類を提出した場合、法的責任を問われる可能性があります。
- 情報漏洩のリスク: 本人確認書類は、個人情報を含むため、取り扱いには十分注意が必要です。
- 複数の暗号資産交換業者: 複数の暗号資産交換業者を利用する場合、それぞれで本人確認が必要となる場合があります。
- 海外の暗号資産交換業者: 海外の暗号資産交換業者を利用する場合、日本の法律とは異なる本人確認要件が適用される場合があります。
6. まとめ
暗号資産取引を行うためには、厳格な本人確認が不可欠です。本人確認は、犯罪収益の隠蔽防止やテロ資金供与の防止、投資家保護などの重要な目的を担っています。暗号資産交換業者が求める本人確認書類を正確に提出し、安全な暗号資産取引を行いましょう。本人確認の際には、書類の有効期限や記載内容、鮮明さなどを確認し、不備がないように注意することが重要です。また、偽造書類の提出は絶対に避け、情報漏洩のリスクに注意しましょう。暗号資産取引は、リスクを伴う投資であることを理解し、自己責任において行うようにしてください。
