暗号資産（仮想通貨）の取引で必要な本人確認（KYC）とは？

暗号資産（仮想通貨）市場への関心が高まるにつれて、取引を行う上で必須となる本人確認（KYC：Know Your Customer）の重要性も増しています。本記事では、暗号資産取引におけるKYCの目的、具体的な手続き、必要な書類、そして関連する法的背景について、詳細に解説します。

1. KYCの目的：不正利用防止と健全な市場の育成

KYCは、金融機関や暗号資産取引所が顧客の身元を確認し、マネーロンダリング（資金洗浄）、テロ資金供与、詐欺などの不正行為を防止するための措置です。暗号資産取引所は、従来の金融機関と比較して匿名性が高いという特徴があるため、不正利用のリスクが高まります。KYCを実施することで、取引所の透明性を高め、健全な市場環境を育成することが可能となります。

具体的には、以下の目的が挙げられます。

• マネーロンダリング対策： 犯罪によって得られた資金が暗号資産を通じて洗浄されるのを防ぎます。
• テロ資金供与対策： テロ活動への資金提供を阻止します。
• 詐欺・不正アクセス対策： 顧客のアカウントを保護し、詐欺や不正アクセスによる被害を防止します。
• 制裁対象者との取引防止： 国際的な制裁対象者との取引を遮断します。
• 市場の健全性維持： 不正な取引行為を抑制し、市場の信頼性を高めます。

2. 暗号資産取引におけるKYCの手続き

暗号資産取引所でのKYC手続きは、通常、以下のステップで進められます。

2.1. アカウント登録

まず、取引所のウェブサイトまたはアプリでアカウントを登録します。この際、氏名、住所、生年月日、メールアドレスなどの個人情報を入力する必要があります。

2.2. 本人確認書類の提出

アカウント登録後、本人確認書類の提出を求められます。一般的に、以下のいずれかの書類が利用可能です。

• 運転免許証： 日本国内で有効な運転免許証。
• パスポート： 有効期限内のパスポート。
• マイナンバーカード： マイナンバーカード（通知カードは不可）。
• 健康保険証： 健康保険証（住所の記載があるもの）。
• 住民基本台帳カード： 住民基本台帳カード。

取引所によっては、上記の書類に加えて、公共料金の請求書や銀行口座の明細書などの住所確認書類の提出を求める場合もあります。

2.3. 顔写真の撮影・提出

多くの取引所では、本人確認書類に加えて、顔写真の撮影・提出を求められます。これは、本人確認書類の写真と顔写真を照合し、なりすましを防ぐための措置です。顔写真の撮影は、取引所のアプリまたはウェブサイトを通じて行われます。撮影時には、顔全体がはっきりと写るように、明るい場所で、背景に物が写り込まないように注意する必要があります。

2.4. 追加確認

取引所によっては、上記の書類や写真の提出に加えて、電話やビデオ通話による追加確認を行う場合があります。これは、本人確認の精度を高め、不正利用のリスクを低減するための措置です。追加確認では、氏名、住所、生年月日などの個人情報や、取引の目的などを確認されることがあります。

3. KYCに必要な書類と注意点

KYCに必要な書類は、取引所によって異なりますが、一般的には上記のものが利用可能です。書類を提出する際には、以下の点に注意する必要があります。

• 有効期限： 提出する書類の有効期限が切れていないことを確認してください。
• 鮮明度： 書類の画像が鮮明で、文字が読みやすいことを確認してください。
• 情報の一致： 提出する書類に記載されている情報と、アカウント登録時に入力した情報が一致していることを確認してください。
• 個人情報の保護： 提出する書類には、不要な個人情報が含まれていないことを確認してください。

4. KYCに関連する法的背景

暗号資産取引におけるKYCは、以下の法的背景に基づいて実施されています。

4.1. 犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）

犯罪収益移転防止法は、マネーロンダリングやテロ資金供与を防止するための法律です。この法律に基づき、金融機関や暗号資産取引所は、顧客の身元を確認し、疑わしい取引を当局に報告する義務を負っています。

4.2. 金融商品取引法

金融商品取引法は、金融商品の取引を規制するための法律です。暗号資産取引所は、金融商品取引法に基づいて登録を受け、KYCを実施する義務を負っています。

4.3. FATF（金融活動作業部会）の勧告

FATFは、国際的なマネーロンダリング対策機関です。FATFは、暗号資産取引を含む金融機関に対して、KYCを実施し、マネーロンダリングやテロ資金供与を防止するための勧告を行っています。

5. KYCの今後の動向

暗号資産市場の成長に伴い、KYCの規制はますます厳格化される傾向にあります。今後は、以下の動向が予想されます。

• KYCの標準化： 各取引所におけるKYCの手続きや必要な書類が標準化される可能性があります。
• 生体認証の導入： 顔認証や指紋認証などの生体認証技術が、KYCの本人確認に導入される可能性があります。
• トラストレスKYC： ブロックチェーン技術を活用し、個人情報を保護しながらKYCを実施するトラストレスKYCが普及する可能性があります。
• 規制の国際協調： 各国の規制当局が連携し、暗号資産取引におけるKYCの規制を国際的に協調する可能性があります。

6. まとめ

暗号資産取引におけるKYCは、不正利用を防止し、健全な市場を育成するために不可欠な措置です。KYCの手続きは煩雑に感じるかもしれませんが、安全かつ安心して暗号資産取引を行うためには、必ず必要な手続きであることを理解しましょう。今後、KYCの規制はますます厳格化される傾向にありますが、技術革新や国際協調によって、より効率的かつ安全なKYCが実現されることが期待されます。暗号資産取引を行う際は、各取引所のKYCに関する情報をよく確認し、必要な書類を準備して、スムーズに手続きを進めましょう。