暗号資産（仮想通貨）AML規制とは？対策方法と実例紹介
暗号資産（仮想通貨）市場は、その革新的な技術とグローバルな特性から、金融システムに大きな変革をもたらしています。しかし、その一方で、マネーロンダリングやテロ資金供与といった犯罪行為に利用されるリスクも抱えています。そのため、各国政府は暗号資産に対する規制を強化しており、特にAML（Anti-Money Laundering：反マネーロンダリング）規制は重要な位置を占めています。本稿では、暗号資産のAML規制について、その背景、具体的な対策方法、そして実例を詳細に解説します。
1. AML規制の背景と目的
マネーロンダリングとは、犯罪によって得た資金の出所を隠蔽し、合法的な資金に見せかける行為です。テロ資金供与は、テロ活動を支援するために資金を調達・提供する行為です。これらの犯罪行為は、金融システムの健全性を脅かし、社会秩序を混乱させるため、国際社会全体で防止に取り組む必要があります。
暗号資産は、匿名性が高く、国境を越えた取引が容易であるため、マネーロンダリングやテロ資金供与に利用されるリスクが高いと認識されています。そのため、金融活動作業部会（FATF）をはじめとする国際機関は、暗号資産に対するAML規制の強化を提唱しています。FATFは、2015年に「仮想通貨に関するガイダンス」を公表し、暗号資産取引所などの仮想資産サービスプロバイダー（VASP）に対して、顧客確認（KYC）、疑わしい取引の報告（STR）、記録保持などの義務を課しています。
暗号資産のAML規制の目的は、犯罪行為に利用される暗号資産の資金の流れを遮断し、金融システムの透明性を高め、社会の安全を守ることです。
2. 暗号資産AML規制の現状
暗号資産に対するAML規制は、各国で異なる状況にあります。一部の国では、暗号資産取引所を金融機関と同等に扱い、厳格な規制を適用しています。一方、他の国では、規制の整備が遅れており、暗号資産市場の成長を阻害する要因となっています。
日本においては、資金決済に関する法律が改正され、暗号資産取引所は登録制となりました。登録された暗号資産取引所は、顧客確認、疑わしい取引の報告、記録保持などの義務を負っています。また、金融庁は、暗号資産取引所に対する監督体制を強化し、不正行為の防止に努めています。
米国では、金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）が暗号資産取引所をマネーサービス事業者（MSB）として規制しています。また、各州でも独自の規制を設けており、暗号資産市場の規制環境は複雑になっています。
欧州連合（EU）では、マネーロンダリング防止指令（AMLD）が改正され、暗号資産取引所を含むVASPに対して、より厳格な規制が適用されることになりました。EUのAML規制は、国際的な基準に沿ったものであり、他の国々にも影響を与える可能性があります。
3. 暗号資産AML対策の方法
暗号資産取引所などのVASPは、AML規制を遵守するために、様々な対策を講じる必要があります。主な対策方法としては、以下のものが挙げられます。
3.1 顧客確認（KYC）
顧客確認（KYC）は、顧客の身元を特定し、犯罪行為に関与していないことを確認するための手続きです。KYCでは、氏名、住所、生年月日などの個人情報を収集し、身分証明書や公共料金の請求書などの書類を提出してもらう必要があります。また、顧客の取引目的や資金源についても確認することが重要です。
3.2 疑わしい取引の報告（STR）
疑わしい取引の報告（STR）は、マネーロンダリングやテロ資金供与の疑いがある取引を当局に報告する義務です。STRの報告基準は、各国の規制によって異なりますが、一般的には、取引金額が一定額を超える場合や、取引の目的が不明な場合などが該当します。VASPは、STRを適切に報告することで、犯罪行為の早期発見に貢献することができます。
3.3 リスクベースアプローチ
リスクベースアプローチは、顧客や取引のリスクを評価し、リスクの高い顧客や取引に対して、より厳格な対策を講じる考え方です。VASPは、顧客の属性、取引の金額、取引の頻度などを考慮して、リスクを評価し、適切なAML対策を実施する必要があります。
3.4 トランザクションモニタリング
トランザクションモニタリングは、取引データをリアルタイムで監視し、疑わしい取引を検知するシステムです。トランザクションモニタリングシステムは、異常な取引パターンや不正な取引を自動的に検知し、アラートを発することができます。VASPは、トランザクションモニタリングシステムを導入することで、AML対策の効率を高めることができます。
3.5 ブロックチェーン分析
ブロックチェーン分析は、ブロックチェーン上の取引データを分析し、資金の流れを追跡する技術です。ブロックチェーン分析を用いることで、マネーロンダリングやテロ資金供与に関与するアドレスを特定し、犯罪行為の証拠を収集することができます。VASPは、ブロックチェーン分析ツールを導入することで、AML対策の精度を高めることができます。
4. 暗号資産AML対策の実例
暗号資産取引所は、AML対策を強化するために、様々な取り組みを行っています。以下に、具体的な実例を紹介します。
4.1 Chainalysisとの連携
Chainalysisは、ブロックチェーン分析を提供する企業です。多くの暗号資産取引所は、Chainalysisのツールを導入し、疑わしい取引の検知や資金の流れの追跡を行っています。Chainalysisのツールは、犯罪に関与するアドレスを特定し、STRの報告を支援することができます。
4.2 CipherTraceとの連携
CipherTraceも、ブロックチェーン分析を提供する企業です。CipherTraceのツールは、暗号資産の出所を特定し、マネーロンダリングのリスクを評価することができます。CipherTraceのツールは、VASPがKYC/AMLコンプライアンスを遵守するのに役立ちます。
4.3 Sumsubとの連携
Sumsubは、KYC/AMLソリューションを提供する企業です。Sumsubのプラットフォームは、顧客確認、リスク評価、トランザクションモニタリングなどの機能を統合しており、VASPがAML対策を効率的に実施するのに役立ちます。
4.4 内部統制の強化
暗号資産取引所は、AML対策を効果的に実施するために、内部統制を強化する必要があります。内部統制には、AMLポリシーの策定、従業員への研修、監査体制の構築などが含まれます。VASPは、内部統制を強化することで、AMLリスクを低減することができます。
5. まとめ
暗号資産市場は、その成長とともに、マネーロンダリングやテロ資金供与といった犯罪行為のリスクも高まっています。そのため、各国政府は暗号資産に対するAML規制を強化しており、VASPは、顧客確認、疑わしい取引の報告、リスクベースアプローチなどの対策を講じる必要があります。VASPは、ブロックチェーン分析ツールやKYC/AMLソリューションを導入し、内部統制を強化することで、AML対策の効率を高めることができます。暗号資産市場の健全な発展のためには、AML規制の遵守が不可欠です。
