コインチェックのAML対策とは？法規制への対応状況を解説

仮想通貨交換業者であるコインチェックは、その事業活動において、マネーロンダリング（資金洗浄）及びテロ資金供与（AML/CFT）対策を徹底することが求められています。本稿では、コインチェックが実施しているAML対策について、関連法規制への対応状況を含めて詳細に解説します。

1. AML/CFT対策の重要性

マネーロンダリングは、犯罪によって得られた資金の出所を隠蔽し、正当な資金に見せかける行為です。テロ資金供与は、テロ活動を支援するために資金を供給する行為です。これらの行為は、金融システムの健全性を脅かし、社会秩序を混乱させる重大な犯罪です。そのため、各国政府は、金融機関に対してAML/CFT対策を義務付けています。

仮想通貨交換業者は、匿名性の高い仮想通貨を取り扱っているため、マネーロンダリングやテロ資金供与のリスクが高いと認識されています。そのため、仮想通貨交換業者は、従来の金融機関よりも厳格なAML/CFT対策を講じる必要があります。

2. 日本におけるAML/CFT関連法規制

日本におけるAML/CFT関連法規制の主なものは以下の通りです。

• 犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）：金融機関に対して、顧客の本人確認、疑わしい取引の届出、記録の保存などを義務付けています。
• テロ対策に関する資金供与の防止に関する法律：テロ資金供与を防止するために、金融機関に対して、特定テロリストの財産凍結、疑わしい取引の届出などを義務付けています。
• 金融商品取引法：仮想通貨交換業者を登録制とし、AML/CFT対策の実施を義務付けています。

これらの法律に基づき、金融庁は、仮想通貨交換業者に対して、AML/CFTに関する指導・監督を行っています。

3. コインチェックのAML対策

コインチェックは、上記の法規制を遵守し、以下のAML対策を実施しています。

3.1. 顧客の本人確認（KYC）

コインチェックは、新規顧客の登録時に、本人確認書類（運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど）の提出を求めています。提出された書類に基づいて、顧客の本人確認を行い、本人確認が完了した顧客に対してのみ、取引サービスを提供しています。また、定期的に本人確認情報の更新を促し、情報の正確性を維持しています。

3.2. 取引モニタリング

コインチェックは、顧客の取引データをリアルタイムでモニタリングし、疑わしい取引を検知しています。疑わしい取引とは、例えば、高額な取引、頻繁な取引、異常な送金先など、マネーロンダリングやテロ資金供与に関連する可能性のある取引です。疑わしい取引が検知された場合、コインチェックは、取引の停止、顧客への問い合わせ、金融情報交換機関への届出などの措置を講じます。

3.3. 疑わしい取引の届出

コインチェックは、疑わしい取引を検知した場合、金融情報交換機関（FIU）に速やかに届出を行います。FIUは、届出された情報を分析し、必要に応じて警察や検察などの捜査機関に情報を提供します。

3.4. リスクベースアプローチ

コインチェックは、顧客や取引のリスクを評価し、リスクに応じたAML対策を実施しています。例えば、リスクの高い顧客に対しては、より厳格な本人確認や取引モニタリングを実施します。リスクベースアプローチにより、効率的かつ効果的なAML対策を実現しています。

3.5. 制裁対象者との取引の禁止

コインチェックは、国際的な制裁対象者との取引を禁止しています。制裁対象者とは、テロリストや犯罪組織など、国際社会から制裁を受けている個人や団体です。コインチェックは、制裁対象者リストを定期的に確認し、制裁対象者との取引を防止するための措置を講じています。

3.6. 従業員教育

コインチェックは、従業員に対して、AML/CFTに関する研修を実施しています。研修では、マネーロンダリングやテロ資金供与のメカニズム、AML/CFT関連法規制、コインチェックのAML対策などについて解説します。従業員は、研修を通じて、AML/CFTに関する知識を習得し、疑わしい取引を検知するためのスキルを向上させます。

3.7. システムの強化

コインチェックは、AML対策を強化するために、システムの継続的な改善を行っています。例えば、取引モニタリングシステムの精度向上、本人確認システムのセキュリティ強化、リスク評価モデルの改良などに取り組んでいます。最新の技術を活用することで、より効果的なAML対策を実現しています。

4. 法規制への対応状況

コインチェックは、犯罪収益移転防止法、テロ対策に関する資金供与の防止に関する法律、金融商品取引法などの関連法規制を遵守しています。金融庁による検査においても、AML/CFT対策が適切に実施されていることが確認されています。また、金融庁からの指導・監督に基づき、AML/CFT対策の継続的な改善に取り組んでいます。

特に、金融商品取引法に基づく登録においては、厳格な審査を経て登録が認められており、その過程でAML/CFT体制が詳細に評価されています。登録後も、定期的な報告義務や金融庁による立ち入り検査を通じて、継続的なコンプライアンスが維持されています。

5. 今後の展望

仮想通貨市場は、常に変化しており、マネーロンダリングやテロ資金供与の手口も巧妙化しています。そのため、コインチェックは、AML/CFT対策を継続的に強化していく必要があります。具体的には、以下の取り組みを推進していきます。

• AI・機械学習の活用：取引モニタリングシステムの精度向上に、AI・機械学習技術を活用します。
• ブロックチェーン分析：ブロックチェーン分析技術を活用し、疑わしい取引の追跡を強化します。
• 国際的な連携：国際的な金融機関や法執行機関との連携を強化し、情報共有を促進します。
• 規制動向への対応：AML/CFTに関する規制動向を常に注視し、迅速かつ適切に対応します。

これらの取り組みを通じて、コインチェックは、安全で信頼性の高い仮想通貨交換プラットフォームを提供し、社会に貢献していきます。

まとめ

コインチェックは、マネーロンダリング及びテロ資金供与を防止するために、厳格なAML対策を実施しています。顧客の本人確認、取引モニタリング、疑わしい取引の届出、リスクベースアプローチ、制裁対象者との取引の禁止、従業員教育、システムの強化など、多岐にわたる対策を講じています。また、関連法規制を遵守し、金融庁からの指導・監督に基づき、AML/CFT対策の継続的な改善に取り組んでいます。今後も、最新の技術を活用し、国際的な連携を強化することで、より効果的なAML対策を実現し、安全で信頼性の高い仮想通貨交換プラットフォームを提供していきます。