暗号資産 (仮想通貨)取引で必要なKYCとは？本人確認の流れ

暗号資産（仮想通貨）取引は、その匿名性の高さから、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用のリスクが指摘されています。こうしたリスクを軽減し、健全な市場環境を維持するために、世界各国で金融機関に対する顧客確認義務（KYC：Know Your Customer）が強化されています。本稿では、暗号資産取引におけるKYCの重要性、具体的な本人確認の流れ、そして関連する法的背景について詳細に解説します。

1. KYCとは何か？

KYCとは、金融機関が顧客の身元を確認し、その顧客が関わる取引が違法行為に利用されていないかを監視する一連のプロセスを指します。具体的には、顧客の氏名、住所、生年月日などの個人情報を収集し、その情報が信頼できる公的書類によって裏付けられていることを確認します。また、顧客の取引目的や資金源についても調査を行い、不正な取引を検知するためのリスク評価を行います。

KYCの目的は、単に顧客の身元を確認するだけでなく、以下の点にあります。

• マネーロンダリングの防止: 犯罪によって得られた資金が、暗号資産取引を通じて洗浄されるのを防ぎます。
• テロ資金供与の防止: テロ活動を支援するための資金が、暗号資産取引を通じて供給されるのを防ぎます。
• 不正取引の防止: 詐欺やハッキングなどによる不正な取引を検知し、被害を最小限に抑えます。
• 市場の健全性の維持: 透明性の高い取引環境を構築し、市場の信頼性を高めます。

2. 暗号資産取引におけるKYCの重要性

暗号資産取引は、従来の金融取引とは異なり、国境を越えた取引が容易に行われます。そのため、マネーロンダリングやテロ資金供与のリスクがより高くなります。また、暗号資産取引所は、従来の金融機関に比べて規制が緩い場合があり、不正利用の温床となる可能性も指摘されています。

このような状況下において、KYCは暗号資産取引所にとって不可欠な対策となります。KYCを徹底することで、不正利用のリスクを軽減し、規制当局からの信頼を得ることができます。また、KYCを遵守することで、暗号資産取引所は、より多くの顧客を獲得し、健全な成長を遂げることができます。

3. 暗号資産取引における本人確認の流れ

暗号資産取引における本人確認の流れは、取引所によって多少異なりますが、一般的には以下のステップで構成されます。

3.1. アカウント登録

まず、暗号資産取引所のウェブサイトまたはアプリにアクセスし、アカウントを登録します。アカウント登録時には、メールアドレス、パスワード、氏名、住所、生年月日などの個人情報を入力する必要があります。

3.2. 身分証明書の提出

アカウント登録後、取引所から身分証明書の提出を求められます。一般的に、以下のいずれかの身分証明書が認められます。

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード

身分証明書は、鮮明な画像またはスキャンデータとして提出する必要があります。また、身分証明書に記載されている情報と、アカウント登録時に入力した情報が一致していることを確認されます。

3.3. 住所確認書類の提出

身分証明書に加えて、住所確認書類の提出を求められる場合があります。住所確認書類としては、以下のものが認められます。

• 公共料金の請求書 (電気、ガス、水道など)
• 銀行の口座明細書
• 住民票

住所確認書類は、発行日から6ヶ月以内のものに限られる場合があります。また、書類に記載されている住所と、アカウント登録時に入力した住所が一致していることを確認されます。

3.4. 顔写真の撮影

一部の取引所では、本人確認のために顔写真の撮影を求められます。顔写真は、取引所の指示に従って、スマートフォンまたはウェブカメラで撮影する必要があります。顔写真は、身分証明書に記載されている写真と一致していることを確認されます。

3.5. 追加情報の提供

取引所によっては、上記以外にも、取引目的、資金源、職業などの追加情報の提供を求められる場合があります。これらの情報は、取引所のリスク評価のために利用されます。

3.6. 確認完了

提出された情報がすべて確認され、問題がなければ、本人確認が完了します。本人確認が完了すると、暗号資産の取引を開始することができます。

4. KYCに関連する法的背景

暗号資産取引におけるKYCは、以下の法的根拠に基づいて義務付けられています。

4.1. 犯罪による収益の移転防止に関する法律 (犯罪収益移転防止法)

日本においては、犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）が、金融機関に対する顧客確認義務を定めています。この法律に基づき、暗号資産取引所は、顧客の身元を確認し、不正な取引を防止するための措置を講じる必要があります。

4.2. FATF (金融活動作業部会) の勧告

国際的には、FATF（金融活動作業部会）が、マネーロンダリング対策に関する国際基準を策定しています。FATFは、暗号資産取引所を含む仮想資産サービスプロバイダー（VASP）に対して、KYCを徹底することを勧告しています。

4.3. 各国の規制

各国は、FATFの勧告に基づき、暗号資産取引に関する規制を整備しています。これらの規制には、KYCに関する要件が含まれていることが一般的です。

5. KYCにおける注意点

KYCの手続きを行う際には、以下の点に注意する必要があります。

• 正確な情報の提供: アカウント登録時や本人確認書類の提出時には、正確な情報を入力・提出するように心がけてください。
• 身分証明書の有効期限: 身分証明書の有効期限が切れていないことを確認してください。
• プライバシー保護: 取引所が収集した個人情報は、厳重に管理される必要があります。取引所のプライバシーポリシーをよく確認し、個人情報の取り扱いについて理解しておきましょう。
• フィッシング詐欺: KYCを装ったフィッシング詐欺に注意してください。取引所からのメールやメッセージに記載されたURLをクリックする際には、十分注意し、正規のウェブサイトであることを確認してください。

まとめ

暗号資産取引におけるKYCは、不正利用のリスクを軽減し、健全な市場環境を維持するために不可欠なものです。KYCの手続きは、煩雑に感じるかもしれませんが、安全な取引を行うためには、必ず遵守する必要があります。本稿で解説した内容を参考に、KYCの手続きを適切に行い、安心して暗号資産取引を楽しんでください。