暗号資産 (仮想通貨)取引に必要な本人確認（KYC）とは？

暗号資産（仮想通貨）取引は、その匿名性の高さから、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用のリスクが指摘されています。こうしたリスクを軽減し、健全な市場環境を構築するために、世界各国で金融機関や暗号資産取引業者に対して、顧客の本人確認（KYC：Know Your Customer）が義務付けられています。本稿では、暗号資産取引における本人確認の必要性、具体的な手続き、そして関連する法規制について詳細に解説します。

1. なぜ本人確認（KYC）が必要なのか？

暗号資産取引における本人確認の主な目的は以下の通りです。

• マネーロンダリング対策: 犯罪によって得られた資金が暗号資産として洗浄されるのを防ぎます。
• テロ資金供与対策: テロ活動への資金提供を阻止します。
• 不正アクセス対策: 口座の不正利用や詐欺行為を防止します。
• 市場の健全性維持: 透明性の高い取引環境を構築し、市場の信頼性を高めます。
• 法的義務の遵守: 各国の金融規制や法律を遵守します。

暗号資産取引業者は、本人確認を通じて顧客の身元を特定し、取引履歴を記録することで、不正な取引を検知し、当局への報告義務を果たすことができます。これにより、暗号資産市場全体の安全性が向上し、健全な発展が促進されます。

2. 本人確認（KYC）の手続きの流れ

暗号資産取引業者によって手続きの詳細は異なりますが、一般的には以下の流れで本人確認が行われます。

2.1. 登録情報の入力

取引業者のウェブサイトまたはアプリ上で、氏名、住所、生年月日、国籍などの個人情報を入力します。正確な情報を入力することが重要です。虚偽の情報を提供した場合、本人確認が通らないだけでなく、口座開設を拒否される可能性があります。

2.2. 身分証明書の提出

運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの有効な身分証明書の画像をアップロードします。提出する身分証明書は、取引業者が指定する要件を満たしている必要があります。例えば、有効期限が切れていないこと、写真が鮮明であることなどが挙げられます。

2.3. 住所確認書類の提出

公共料金の請求書、住民票、銀行口座の明細書など、現住所が確認できる書類を提出します。これらの書類は、身分証明書に記載されている住所と一致している必要があります。一致しない場合は、追加の書類が必要となる場合があります。

2.4. 顔写真の撮影

スマートフォンまたはウェブカメラを使用して、顔写真を撮影します。顔写真は、身分証明書の写真と一致している必要があります。また、明るい場所で、顔全体がはっきりと見えるように撮影する必要があります。

2.5. 追加確認

取引業者は、提出された情報に基づいて、追加の確認を行う場合があります。例えば、電話による確認や、取引履歴の確認などが挙げられます。これは、不正利用のリスクをさらに軽減するための措置です。

3. 本人確認（KYC）に必要な書類の種類

本人確認に使用できる身分証明書の種類は、取引業者によって異なりますが、一般的には以下のものが認められています。

• 運転免許証: 日本国内で有効な運転免許証。
• パスポート: 有効期限内のパスポート。
• マイナンバーカード: マイナンバーカード（個人番号カード）。
• 健康保険証: 健康保険証（一部の取引業者で認められる）。
• 住民基本台帳カード: 住民基本台帳カード（一部の取引業者で認められる）。

住所確認書類としては、以下のものが一般的に使用されます。

• 公共料金の請求書: 電気、ガス、水道などの公共料金の請求書。
• 住民票: 住民票の写し。
• 銀行口座の明細書: 銀行口座の明細書（最近3ヶ月以内のもの）。
• クレジットカードの明細書: クレジットカードの明細書（最近3ヶ月以内のもの）。

4. 暗号資産取引における本人確認に関する法規制

暗号資産取引における本人確認は、各国の法規制に基づいて行われます。日本においては、主に以下の法律が関連しています。

• 資金決済に関する法律: 暗号資産交換業者の登録や監督に関する規定を定めています。
• 犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）: マネーロンダリングやテロ資金供与を防止するための措置を定めています。

これらの法律に基づき、暗号資産取引業者は、顧客の本人確認を徹底し、不正な取引を防止する義務を負っています。また、金融庁は、暗号資産取引業者の監督を行い、法令遵守状況をチェックしています。

5. 本人確認（KYC）の注意点

本人確認の手続きを行う際には、以下の点に注意してください。

• 正確な情報の入力: 誤った情報を入力すると、本人確認が通らない可能性があります。
• 有効な身分証明書の提出: 有効期限が切れていない、鮮明な身分証明書を提出してください。
• 住所の確認: 身分証明書と住所確認書類の住所が一致していることを確認してください。
• プライバシー保護: 個人情報の取り扱いについて、取引業者のプライバシーポリシーを確認してください。
• セキュリティ対策: パスワードを適切に管理し、不正アクセスを防ぐための対策を講じてください。

6. 本人確認（KYC）が完了しない場合

本人確認が完了しない場合、暗号資産の購入や売却、送金などの取引を行うことができません。取引業者は、本人確認が完了するまで、口座の利用を制限します。本人確認が完了しない理由としては、以下のものが考えられます。

• 提出された情報に不備がある: 入力された情報が正確でない、または提出された書類に不備がある。
• 身分証明書の有効期限が切れている: 提出された身分証明書の有効期限が切れている。
• 住所が確認できない: 提出された住所確認書類で、現住所が確認できない。
• 追加確認が必要: 取引業者が、追加の確認を行う必要がある。

本人確認が完了しない場合は、取引業者のサポートセンターに問い合わせ、指示に従って必要な情報を追加または修正してください。

まとめ

暗号資産取引における本人確認（KYC）は、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用のリスクを軽減し、健全な市場環境を構築するために不可欠な手続きです。本人確認の手続きは、取引業者によって異なりますが、一般的には登録情報の入力、身分証明書の提出、住所確認書類の提出、顔写真の撮影などの流れで行われます。本人確認を行う際には、正確な情報を入力し、有効な身分証明書を提出することが重要です。また、各国の法規制を遵守し、プライバシー保護にも配慮する必要があります。本人確認が完了することで、安心して暗号資産取引を行うことができます。