暗号資産 (仮想通貨)取引に必要な本人確認（KYC）の手順を詳しく紹介
暗号資産（仮想通貨）取引は、その匿名性とグローバルな性質から、マネーロンダリングやテロ資金供与といった不正利用のリスクを伴います。そのため、世界各国で金融機関や暗号資産取引所に対して、顧客の本人確認（KYC：Know Your Customer）を義務付ける規制が強化されています。本稿では、暗号資産取引に必要な本人確認の手順について、詳細に解説します。
1. KYC（本人確認）とは？
KYC（Know Your Customer）とは、金融機関などが顧客の身元を確認し、その顧客が不正な目的でサービスを利用していないかを確かめるための手続きです。暗号資産取引におけるKYCは、以下の目的で行われます。
- マネーロンダリング対策: 犯罪によって得られた資金が、暗号資産取引を通じて洗浄されるのを防ぎます。
- テロ資金供与対策: テロ活動への資金提供を防ぎます。
- 不正アクセス対策: 口座の不正利用や詐欺行為から顧客を保護します。
- 規制遵守: 各国の金融規制を遵守し、取引所の信頼性を高めます。
2. 暗号資産取引所におけるKYCのレベル
暗号資産取引所におけるKYCのレベルは、取引量や取引内容によって異なります。一般的に、以下の3つのレベルに分類されます。
2.1. レベル1：簡易本人確認
取引額が少額の場合に適用されることが多い簡易的な本人確認です。氏名、生年月日、住所などの基本的な情報を入力し、メールアドレスや電話番号の認証を行います。取引所の利用開始には十分ですが、取引量に制限が設けられる場合があります。
2.2. レベル2：標準本人確認
取引額が増加した場合に求められる、より詳細な本人確認です。レベル1の情報に加え、本人確認書類（運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど）の提出と、顔写真の撮影・提出が求められます。多くの場合、書類の真贋判定や、顔写真と書類の写真との照合が行われます。
2.3. レベル3：高度本人確認
高額な取引や、特定の暗号資産の取引を行う場合に求められる、最も厳格な本人確認です。レベル2の情報に加え、資金源の確認や、取引目的の確認などが求められます。企業や法人の場合は、登記簿謄本や代表者の身分証明書などの提出が必要となる場合があります。
3. 本人確認（KYC）の手順
暗号資産取引所によって手続きは異なりますが、一般的な本人確認の手順は以下の通りです。
3.1. 口座開設
取引所のウェブサイトまたはアプリから口座開設を行います。メールアドレス、パスワード、氏名、生年月日、住所などの基本的な情報を入力します。
3.2. メールアドレス認証
登録したメールアドレスに認証メールが送信されます。メール内のリンクをクリックして、メールアドレスを認証します。
3.3. 電話番号認証
登録した電話番号に認証コードが送信されます。SMSで受信した認証コードを入力して、電話番号を認証します。
3.4. 本人確認書類の提出
運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの本人確認書類を、取引所の指示に従って提出します。書類の写真は、鮮明で判読可能なものを用意する必要があります。書類の有効期限も確認しましょう。
3.5. 顔写真の撮影・提出
スマートフォンまたはウェブカメラを使用して、顔写真を撮影し、取引所に提出します。顔写真は、明るい場所で、顔全体がはっきりと写っているものを用意する必要があります。取引所によっては、顔写真の撮影時に、特定の指示（例えば、口を閉じる、まっすぐ前を見るなど）が求められる場合があります。
3.6. 住所確認
公共料金の請求書、住民票、銀行口座の明細書など、現住所が確認できる書類を提出する場合があります。書類の提出は、取引所の指示に従って行います。
3.7. 審査
提出した情報と書類を、取引所が審査します。審査には、数時間から数日かかる場合があります。審査の結果、本人確認が完了すると、取引を開始することができます。
4. 本人確認に必要な書類の種類
暗号資産取引所によって、受け入れられる本人確認書類の種類は異なります。一般的に、以下の書類が利用できます。
- 運転免許証: 日本国内で有効な運転免許証
- パスポート: 有効期限内のパスポート
- マイナンバーカード: マイナンバーカード（通知カードは不可）
- 健康保険証: 健康保険証（住所の記載があるもの）
- 住民票: 発行日から6ヶ月以内の住民票
- 公共料金の請求書: 電気、ガス、水道などの公共料金の請求書（発行日から3ヶ月以内）
- 銀行口座の明細書: 銀行口座の明細書（発行日から3ヶ月以内）
5. 本人確認がうまくいかない場合の対処法
本人確認がうまくいかない場合は、以下の原因が考えられます。
- 書類の不備: 提出した書類に不備がある（例えば、有効期限切れ、写真が不鮮明、住所が一致しないなど）。
- 情報の不一致: 登録した情報と、提出した書類の情報が一致しない。
- 審査の遅延: 取引所の審査に時間がかかっている。
これらの場合は、取引所のサポートセンターに問い合わせて、原因を確認し、指示に従って対処してください。書類の再提出や、情報の修正が必要となる場合があります。
6. KYCに関する注意点
- 個人情報の保護: 本人確認のために提出した個人情報は、取引所によって厳重に管理されますが、情報漏洩のリスクはゼロではありません。取引所のプライバシーポリシーをよく確認し、信頼できる取引所を選びましょう。
- 偽造書類の提出: 偽造書類を提出することは、犯罪行為です。必ず、有効な本人確認書類を提出してください。
- 複数の口座開設: 複数の取引所に同じ情報で口座開設することは、禁止されている場合があります。取引所の規約を確認し、遵守しましょう。
7. まとめ
暗号資産取引を行うためには、本人確認（KYC）が不可欠です。KYCは、マネーロンダリングやテロ資金供与を防ぎ、安全な取引環境を維持するために重要な役割を果たしています。本稿で解説した手順と注意点を参考に、スムーズに本人確認を完了し、安全な暗号資産取引をお楽しみください。取引所によって手続きが異なるため、必ず利用する取引所の指示に従って手続きを進めてください。また、個人情報の保護には十分注意し、信頼できる取引所を選びましょう。
